S ie wollen in ein paar Jahren Ihr Traumhaus bauen oder kaufen? Oder planen eine Renovierung Ihrer Immobilie? Möchten aber keinen ganzen Kredit aufnehmen, sondern einen Teil dafür selbst ansparen? Dann ist der Bausparvertrag genau das Richtige für Sie. Bei Bausparen handelt es sich um eine Art „Kollektivsparen”. Sie zahlen dabei, zusammen mit vielen anderen Bausparern, über ein paar Jahre hinweg einen gewissen Betrag, in dem von Ihnen gewählten Rhythmus, in einen großen Topf ein. Aus diesem Topf können Sie dann ca. das Doppelte Ihrer angesparten Summe beziehen und zahlen danach diese Hälfte wieder zurück. Wir möchten Ihnen zunächst das Prinzip Bausparvertrag einfach erklären:

Sparphase, Zuteilungsphase & Darlehensphase im Bausparbertrag

Als Erstes durchlaufen Sie die Sparphase: Wenn Sie einen Bausparvertrag abgeschlossen haben, wird dieser zunächst bespart, bis die Mindestsparsumme erreicht ist, das entspricht ca. die Hälfte der gesamten Bausparsumme. Auf Ihr Guthaben bekommen Sie garantierte Zinsen. Ist diese Summe erreicht, befinden Sie sich in der entscheidenden Zuteilungsphase.
In dieser Phase können Sie auf das bisher Ersparte zugreifen, wenn gewisse Voraussetzungen erfüllt sind. Die Mindestsparzeit sowie Mindestvertragsdauer sind einzuhalten. Daneben wird das Erreichen der vertraglich geregelten Bewertungszahl vorausgesetzt, die monatlich aus der Vertragslaufzeit, der Zinsen und den Sparbeiträgen errechnet wird.
In der Zuteilungsphase können Sie sich dann entscheiden ob Sie die Möglichkeit des Darlehens in Anspruch nehmen oder zu einem späteren Zeitpunkt nutzen wollen. Zusätzlich besteht die Möglichkeit den Bausparvertrag nun aufzulösen und Ihr angespartes Geld zu verwenden. Hiermit endet aber ebenso Ihr Anspruch auf das Darlehen.
Nehmen Sie das Angebot des Darlehens jedoch an, befinden Sie sich in der dritten Phase, der sogenannten Darlehensphase. Die gesamte Bausparsumme wird daraufhin ausgezahlt, wenn Sie nachweisen, dass das Geld für wohnwirtschaftliche Zwecke genutzt wird. Das heißt Sie können eine Immobilie kaufen, renovieren, Immobilienkredite tilgen oder das Geld für Inneneinrichtung verwenden. Anschließend zahlen Sie mit einer monatlichen Rate das Darlehen zurück.

Besonderheiten des Bausparvertrages

Ein großer Vorteil eines Bausparvertrags ist vor allem die Zinssicherheit. In der Sparphase erhalten Sie einen bestimmten Sparzins und in der Darlehensphase bezahlen Sie einen Zinssatz. Die Höhe der Zinssätze erfahren Sie schon bei Abschließung des Vertrags. Da Sie über einen langen Zeitraum ansparen, können Sie sich dafür einen hohen Sparzins sichern. Jedoch ist es während einer Niedrigzinsphase günstiger einen Kredit für Ihr Bauvorhaben aufzunehmen. Über die aktuelle Zinssituation setzen wir Sie natürlich gerne in Kenntnis.
Außerdem können Sie in Deutschland zusätzlich drei unterschiedliche staatliche Förderungen erhalten: die Arbeitnehmersparzulage, die Wohnungsbauprämie und die Riesterförderung. Darüber informieren wir Sie gerne bei Ihrer persönlichen Beratung. Weiterhin zu erwähnen sind die Abschlusskosten, die mit einem Bausparvertrag einhergehen. Diese belaufen sich in etwa auf 1 %-1,5 % der gesamten Bausparsumme und werden zu Beginn der Sparphase bezahlt.
In der Darlehensphase besteht ebenso die Möglichkeit zu jeder Zeit so hohe Sondertilgungen zu leisten, wie Sie es gerne möchten.

Fazit

Bausparen kann eine tolle Sache sein. Wir raten Ihnen jedoch dazu, sich vorher Gedanken zu machen, ob Sie in naher Zukunft oder erst in ein paar Jahren Geld für eine Immobilie verwenden wollen. Denn mit dem Bausparvertrag geht eine lange Wartezeit einher. Bausparen lohnt sich also, wenn Sie für einen späteren Immobilienkauf oder -bau schon jetzt anfangen wollen zu sparen. Für einen baldigen Kauf oder einer Renovierung empfehlen wir Ihnen einen Kredit aufzunehmen. In einem persönlichen Gespräch beraten wir Sie zu diesem Thema natürlich gerne.