E ine Baufinanzierung ist eine langjährige Verpflichtung, die gleichzeitig noch einige unvorhergesehene, kostspielige Risiken mit sich bringt. Was passiert, wenn auf ihrer Baustelle randaliert wird oder sie plötzlich arbeitslos oder berufsunfähig werden? Hier gibt es verschiedene Möglichkeiten sich über Versicherungen während der Bauzeit und auch danach abzusichern. Welche Versicherungen ratsam wären, erklären wir Ihnen im heutigen Blogbeitrag.

Versicherungen während der Bauphase

Da Ihre normale Haftpflichtversicherungen normalerweise nur Schäden bis 50.000 € übernimmt, ist es ratsam eine Bauherrenhaftpflichversicherung abzuschließen. Diese Versicherungen deckt Schäden von bis zu fünf Millionen Euro ab. Wenn Sie ein Haus von einem Drittanbieter bauen lassen, fungieren Sie als Auftraggeber und sind daher auch für die Sicherheit auf der Baustelle zuständig. Sollten also Personen, Sach- oder Vermögensschäden von Dritten entstehen, haftet diese Versicherung dafür.
Um während des Baus noch mehr auf der sicheren Seite zu sein, lohnt es sich eine Bauleistungsversicherung abzuschließen. Diese deckt auch Schäden ab, die Sie selbst direkt betreffen, wie Vandalismus, Diebstahl oder Überschwemmungen auf der Baustelle. Diese deckt normalerweise Bauvorhaben von bis zu drei Jahren ab.

Versicherungen für den Immobilienkauf

Wenn Sie eine Bestandsimmobilie kaufen, übernehmen Sie normalerweise die bestehende Wohngebäudeversicherung des Vorbesitzers, die für Feuer-, Sturm-, Wasser- und Hagelschäden aufkommt. Bei der Übernahme dieser Versicherung ist zu beachten, dass der alte Eigentümer so lange Versicherungsnehmer bleibt, bis die Änderungen im Grundbuch eingetragen sind. Dies bedeutet, er muss auch bis zu der Grundbuchänderung weiter die Beiträge zahlen. Deswegen lassen Sie sich bei einem Kauf unbedingt die Police der Versicherung und Belege über die gezahlten Beiträge zeigen. Wenn Ihnen nach Übernahme der Versicherung auffällt, dass Sie gerne eine andere, vielleicht günstigere Versicherungen abschließen möchten, haben Sie ein vierwöchiges Sonderkündigungsrecht nach Eintragung im Grundbuch. Ob Sie nach Kauf einer Immobilie die Versicherung behalten oder eine Neue abschließen sollten, können wir gerne mit Ihnen gemeinsam untersuchen. In jedem Fall sollte die übernommene Versicherung genau gecheckt werden, damit Sie im Schadenfall nicht alleine dastehen!
Bei Eigentumswohnungen müssen Sie sich normalerweise nicht alleine absichern, da dies mit den anderen Eigentümern gemeinschaftlich geregelt wird - klären Sie das aber auf jeden Fall vorher ab!
Desweiteren sollten Sie Ihre bestehenden Versicherungen wie Hausrat- oder Privathaftpflichtversicherungen ständig im Blick haben und an Ihre aktuelle Lebenssituation anpassen. .

Versicherungen nach Bauabschluss

Eine Baufinanzierung stellt viele Familien vor eine finanzielle Herausforderung, die durch unvorhergesehene Faktoren noch verschlimmert werden können. Gesundheitliche Probleme oder der Verlust der Arbeit können dabei schnell zum Verhängnis werden und Sie in eine finanzielle Notlage bringen. Hierfür gibt es verschiedene Möglichkeiten sich abzusichern, die wir Ihnen hier erklären. Wir möchten aber auch ausdrücklich darauf hinweisen, dass Sie sich nicht “überversichern” sollen. Deswegen soll die nachfolgende Information nur als Übersicht dienen, damit Sie bei einem persönlichen Gespräch wissen, was alles möglich ist und wir gemeinsam schauen können, welche Versicherungen für Sie ratsam wären.

Für den Fall, dass Sie Ihren bisherigen Job nicht mehr ordnungsgemäß ausführen können, gibt es die Möglichkeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die einen großen Teil Ihres Gehalts übernimmt und Sie somit Ihre Raten weiter tilgen können.
Eine Ergänzung zur Arbeitsunfähigkeitsversicherung ist die Risikolebensversicherung, die im Todesfall den Hinterbliebenen eine vorher festgelegte Summe hinterlässt. Das ist für manche Banken sogar Voraussetzung für den Abschluss einer Baufinanzierung. Die Beiträge für Versicherungen dieser Art sind verhältnismäßig gering. So bekommt ein 30-Jähriger schon ab sieben Euro pro Monat eine Versicherungspolice von 100.000 €.
Eine Restschuldversicherung ist eine Spezialform der Risikolebensversicherung. Die Höhe ist immer an Ihre Darlehenssumme gekoppelt und sichert diese ab. Je nacher Versicherer können hier Todesfall, Krankheit, Berufsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit abgedeckt werden.
Bei unvorhergesehener Arbeitslosigkeit tritt die Arbeitslosenversicherung in Kraft. Sie zahlt für maximal 12 Monate Ihre Darlehensraten weiter, sodass Sie trotz Ihrer Arbeitslosigkeit nicht zusätzlich belastet werden. Wie lange die Beiträge tatsächlich übernommen werden, hängt von Ihrem Vertrag ab.

Fazit

Sie sehen, dass während und nach einer Baumaßnahme sehr viele Möglichkeiten bestehen, Sie weiter in finanzielle Schwierigkeiten zu bringen. Damit das nicht geschieht, beraten wir Sie von Hartmann & Hartmann Baufinanzierung Frankfurt gerne in einem persönlichen Gespräch. Wir behalten für Sie den Überblick.