In unseren Blogbeiträgen sind Sie immer wieder auf unterschiedliche Baudarlehen für unterschiedliche Situationen gestoßen. In diesem Blogbeitrag erfahren Sie, welche Kreditform wann für Sie in Frage kommen kann und wie sie sich unterscheiden.
Zunächst müssen Sie sich in eine der folgenden Personengruppen einordnen.
Sind Sie:

• Erstfinanzierer,
• Anschlussfinanzierer,
• Oder Zwischenfinanzierer?

Erstfinanzierung

Das Annuitätendarlehen ist besonders beliebt, da es sich als eine Art Standarddarlehen in der Baufinanzierung etabliert hat. Es eignet sich für Sie, wenn Sie jetzt ein Haus kaufen möchten, bereits über Eigenkapital verfügen und auf eine sichere solide Finanzierung setzen wollen. Es punktet mit festen Monatsraten und einer festen Zinsbindung und bietet somit ein hohes Maß an Sicherheit und Planbarkeit.

Ein Bauspardarlehen (besser bekannt als Bausparvertrag) ist eine weitere Möglichkeit für Sie als Erstfinanzierer. Dieser eignet sich vor allem und nur dann, wenn Sie in den nächsten 5-10 Jahren planen ein Haus zu bauen oder zu kaufen. Denn bis Sie das Geld verwenden können, müssen Sie zunächst die Ansparphase durchlaufen. Diese selbst angesparte Summe können Sie als Eigenkapital für beispielsweise ein Annuitätendarlehen einsetzen. In diesem Beitrag haben wir den Bausparvertrag genauer erklärt:
https://www.baufinanzierung-frankfurt.com/bausparvertrag/

Die Bausparsofortfinanzierung ist eine weitere Möglichkeit. Sie erhalten von der Bausparkasse unmittelbar ein Vorausdarlehen um Ihre Immobilie sofort zu finanzieren. Anschließend tilgen Sie keine Restschuld sondern zahlen nur die Zinsen. Allerdings schließen Sie gleichzeitig zum Vorausdarlehen bei derselben Bausparkasse einen Bausparvertrag ab, dessen Summe so hoch ist wie der Betrag, den Sie mit dem Darlehen ausgeliehen haben. Die Laufzeit beträgt normal 15 Jahre. Danach erhalten Sie einen zweiten Kredit, mit dem Sie auf einen Schlag das ursprüngliche Vorausdarlehen abbezahlen. Nun müssen Sie nur noch die monatlichen Raten für das Bauspardarlehen begleichen.
Vorteile: Sie zahlen von Beginn an bis zum Schluss denselben monatlichen Betrag und der Sollzins für das Bauspardarlehen bleibt ebenfalls gleich. Die Bausparsofortfinanzierung bietet Ihnen zwar hundertprozentige Plansicherheit, ist jedoch vergleichsweise teuer.

Mit dem Volltilgerdarlehen können Sie nochmal mehr auf Nummer sicher gehen. Hier gelten dieselben Bestimmungen, doch die Zinsbindung wird so berechnet, dass am Ende sicher keine Restschuld übrig bleibt und eine Anschlussfinanzierung nicht notwendig wird. Allerdings kann es sich dann auf eine Laufzeit von fast 30 Jahren belaufen und die Banken setzen anfangs meist höhere Tilgungen an.

Die KfW Darlehen sind eine Art Ergänzungskredite von der nationalen Förderbank “Kreditanstalt für Wiederaufbau”. Hier bietet der Staat Kredite zu einem sehr niedrigen Zinssatz an, mit denen Sie Zinskosten bei Ihrer eigentlichen Baufinanzierung sparen können.

Anschlussfinanzierung

Für eine Anschlussfinanzierung eignet sich auch die Mehrheit der Möglichkeiten für eine Erstfinanzierung.
Zusätzlich und am meisten verbreitet für eine Anschlussfinanzierung ist das Forwarddarlehen. Das kommt für Sie in Frage, wenn Ihr Baudarlehen in den kommenden 5 Jahren, jedoch in nicht weniger als 12 Monaten, ausläuft. Befinden Sie sich in diesem Zeitraum, können Sie bereits einen neuen Kreditvertrag abschließen. Dieser beginnt, wenn Ihr jetziges Darlehen ausgelaufen ist und das Beste daran: Sie bekommen dafür die heutigen Zinsen. In diesem Beitrag gehen wir noch näher auf das Forwarddarlehen ein: https://www.baufinanzierung-frankfurt.com/forward-darlehen/

Besonders vorzuheben ist noch einmal das Bauspardarlehen. Damit können Sie Ihre Anschlussfinanzierung schon viele Jahre im Voraus sichern. Wie wir Ihnen bereits erklärt haben unterteilt sich der Bausparvertrag in eine Ansparphase und in eine Darlehensphase. Nach der sieben oder achtjährigen Sparphase erhalten Sie von der Bank ein zinsgünstiges Darlehen, das Sie für Ihre Anschlussfinanzierung nutzen können.

Zwischenfinanzierung

Kredite für eine Zwischenfinanzierung braucht man, wenn man zum Beispiel eine Immobilie verkauft und eine neue erwerben will, das Geld des Verkaufs aber nicht rechtzeitig zur Verfügung steht.
Eine Möglichkeit ist das Variable Darlehen. Es ist ein flexibles Baudarlehen und daher nicht für eine längere Finanzierung geeignet, da die Flexibilität durch einen höheren Sollzins gewährleistet wird. Im Unterschied zu den anderen Baudarlehen werden die Zinsen alle drei Monate an das aktuelle Zinsniveau angepasst. Sie haben jedoch die Möglichkeit ohne weitere Kosten Sondertilgungen zu leisten, allerdings nur zu diesem Zeitpunkt (Anpassung der Zinsen). Das Variable Darlehen ist also nur zur Überbrückung einsetzbar und zusätzlich jederzeit ablösbar. Ebenso besteht die Möglichkeit es in ein normales Annuitätendarlehen umzuwandeln.

Eine weitere Möglichkeit für Zwischenfinanzierer ist das Cap-Darlehen. Es ist ähnlich aufgebaut wie das Variable Darlehen. Der Unterschied: Beim Cap-Darlehen wird von Beginn an eine Zinsobergrenze definiert, über die der Zinssatz nicht steigen kann. Die festgelegte Obergrenze verleiht zwar Sicherheit, allerdings ist der Sollzins deshalb auch höher als beim variablen Darlehen ohne Cap.

Sie sehen: Es gibt eine Vielzahl von Baukrediten. Jeder von Ihnen bringt gewisse Vorteile aber auch Nachteile mit sich. Nicht jedes Darlehen eignet sich für eine Erstfinanzierung oder eine Zwischenfinanzierung. In einem persönlichen Gespräch beraten wir Sie gerne und finden den passenden Kredit für Sie.